Виды кредитования
| Cпектр кредитных продуктов в рублях и иностранной валюте, предлагаемых ЗАО КБ "Златкомбанк". |
| Юридическим лицам |
| Форма кредита: |
- Овердрафт, при наличии положительной кредитной истории и ежемесячного оборота по расчетному счету в Банке;
- Кредитная линия с лимитом выдачи;
- Кредитная линия с лимитом задолженности;
- Разовое предоставление кредита;
|
| Цель кредита: |
Пополнение оборотного капитала, приобретение основных средств, развитие бизнеса, участие в тендерах, обеспечение выполнения государственных контрактов, иные цели |
| Сумма: |
До 50 000 000 руб. |
| Процентная ставка: |
От 12%*годовых
*Процентные ставки устанавливаются индивидуально по каждому проекту с учетом всего спектра сотрудничества Банка и заемщика, длительности взаимодействия, а также ориентации на рыночную конъюнктуру.
|
| Срок: |
До 2-х лет |
| Обязательные условия: |
Ведение деятельности компании на рынке не менее одного года;
Отсутствие отрицательной кредитной истории;
Отсутствие убытков предприятия на 2 последние отчетные даты; |
| Погашение: |
В конце срока кредитования
Равными долями в течение периода кредитования или по индивидуальному графику |
| Обеспечение: |
Имущество предприятия, владельцев бизнеса, третьих лиц, в т.ч.:
- векселя Банков;
- недвижимое имущество;
- оборудование;
- транспортные средства;
- товары в обороте и др.;
- поручительства сторонних предприятий;
- личные поручительства владельцев бизнеса;
- иное ликвидное обеспечение.
|
Перечень документов, необходимых для предварительного рассмотрения вопроса кредитования юридических лиц в ЗАО КБ «Златкомбанк»*
- Анкета Клиента - юридического лица, заверенная руководителем и печатью предприятия (Приложение №1);
- Балансы и форма №2 на четыре последние отчетные даты с отметкой налогового органа о принятии отчетности;
- Оборотно-сальдовые ведомости по сч. 60, 62, 66, 67 по аналитике (контрагентам) за последние 6 месяцев;
- Обороты по дебету счета 51 (синт.) с кредита счетов в разрезе банков за последние 12 месяцев - помесячно;
- Данные о кредитной истории (заполнить таблицу №3 в приложениях);
- Перечень имущества, предлагаемого в залог.
* При принятии предварительного положительного решения Банк запрашивает дополнительные документы, согласно отдельного перечня.
| Индивидуальным предпринимателям и организациям, применяющим упрощенную систему налогообложения |
| Форма кредита: |
- Кредитная линия с лимитом выдачи
- Кредитная линия с лимитом задолженности
- Разовое предоставление кредита
|
| Цель кредита: |
Пополнение оборотных средств, закупка товаров, сырья, материалов, в т.ч. приобретение и ремонт оборудования, помещений, приобретение основных средств, иные цели |
| Сумма: |
до 5 000 000 руб. |
| Процентная ставка: |
От 18%*годовых
*Процентные ставки устанавливаются индивидуально по каждому проекту с учетом всего спектра сотрудничества Банка и заемщика, длительности взаимодействия, а также ориентации на рыночную конъюнктуру.
|
| Срок: |
До 2-х лет |
| Погашение: |
В конце срока
Равными долями в течение периода кредитования или по индивидуальному графику |
| Обеспечение: |
Имущество предприятия, владельцев бизнеса, третьих лиц, в т.ч.:
- векселя Банков;
- недвижимое имущество;
- оборудование;
- транспортные средства;
- товары в обороте и др.;
- поручительства сторонних предприятий;
- личные поручительства владельцев бизнеса;
- иное ликвидное обеспечение.
|
Перечень документов, необходимых для предварительного рассмотрения вопроса кредитования индивидуальных предпринимателей и предприятий, применяющих упрощенную систему налогообложения:
- Анкета Клиента - индивидуального предпринимателя, заверенная руководителем и печатью предприятия (Приложение №1);
- Налоговая декларация за два последних отчетных периода;
- Балансовая отчетность на последнюю отчетную дату по форме Банка (Приложение №2);
- Расшифровка дебиторской задолженности на текущую дату с указание контрагентов, сумм, сроков возникновения и погашения задолженности (заполнить таблицу №1 в приложениях);
- Расшифровка кредиторской задолженности на текущую дату с указание контрагентов, сумм, сроков возникновения и погашения задолженности (заполнить таблицу №2 в приложениях);
- Расшифровка по основным средствам на текущую дату с указание имущества, балансовой стоимости, сроков покупки имущества, остаточной стоимости;
- Расшифровка по кредитам и займам полученным, на текущую дату (заполнить таблицу №4 в приложениях);
- Обороты по дебету счета 51 (синт.) с кредита счетов в разрезе банков за последние 12 месяцев - помесячно;
- Данные о кредитной истории (заполнить таблицу №3 в приложениях);
- Перечень имущества, предлагаемого в залог.
* При принятии предварительного положительного решения Банк запрашивает дополнительные документы, согласно отдельного перечня.
Банковская гарантия - безотзывное обязательство, согласно которому Банк обязуется выплатить определенную сумму денежных средств названной стороне на указанных в гарантии условиях.
Преимуществом Банковской гарантии является ее невысокая стоимость по сравнению со стоимостью кредита. ЗАО КБ «Златкомбанк» предлагает клиентам следующие виды гарантий:
- Тендерные (конкурсные) банковские гарантии – гарантии выполнения участником тендера (конкурса) своих обязательств перед организатором тендера. Данный вид гарантии обеспечивает выплату определенной денежной суммы в случае снятия участником тендера своего конкурсного предложения до истечения срока рассмотрения конкурсных заявок, или же в случае отказа победителя тендера подписать контракт с клиентом о поставке товаров.
- Гарантии исполнения обязательств по договору – банковская гарантия, в соответствии с которой Банк принимает на себя обязательство выплатить покупателю/заказчику определенную сумму, если продавец/поставщик не выполнит свои обязательства по поставке или другие договорные обязательства.
- Гарантия возврата авансового платежа - гарантия возврата ранее уплаченного по контракту аванса в случае непоставки товара/невыполнения работ поставщиком. Условием вступления в силу такой гарантии, как правило, является поступление аванса на счет поставщика в банке-гаранте. Сумма гарантии определяется размером аванса и обычно подлежит уменьшению по мере исполнения поставщиком контрактных обязательств, оплаченных авансом.
- Тендерный кредит в виде возобновляемой кредитной линии — банк открывает заемщику возобновляемую кредитную линию на определенный срок. В течение этого срока заемщик может расходовать кредитные средства для участия в интересующих государственных конкурсах и государственных тендерах. Как только транши будут погашены - заемщик снова может воспользоваться заемными средствами для участия в новом тендере.
- Единоразовое предоставление тендерного кредита — банк кредитует заемщика для участия в конкурсе на заключение конкретного государственного контракта.
Условия предоставления банковских гарантий и тендерных кредитов:
Условия предоставления тендерных гарантий для участия в конкурсах
| Без залогового обеспечения |
С предоставлением залогового обеспечения, в виде: |
| 100%-го денежного покрытия |
Залога имущества |
| Сумма гарантии – от 100 000 до 1 000 000 рублей включительно |
Сумма гарантии – до 50 000 000 рублей включительно |
| Срок гарантии устанавливается индивидуально, в зависимости от сроков, указанных в конкурсной документации для участия в конкретном тендере |
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
|
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
- залог векселей банка, средств на депозитах юридических лиц
|
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
- поручительство и залоги третьих лиц
- залог ТМЦ, основных средств, автотранспорта
- залог иного ликвидного имущества
|
| Размер вознаграждения Банка: |
| 6% годовых от суммы гарантии (минимум 3000 рублей) |
4% годовых от суммы гарантии (минимум 3000 рублей) |
5% годовых от суммы гарантии (минимум 3000 рублей) |
| Комиссия взимается единоразово при выдаче банковской гарантии. |
| Формы банковских гарантий разрабатываются индивидуально для каждого клиента. |
Условия предоставления банковских гарантий по контрактам, заключенным с государственными и коммерческими организациями
В рамках данной программы представляются следующие виды банковских гарантий:
- 1. гарантия исполнения обязательств по договору;
- 2. гарантия возврата авансового платежа.
| Без залогового обеспечения |
С предоставлением залогового обеспечения, в виде: |
| 100%-го денежного покрытия |
Залога имущества |
| Сумма гарантии – от 100 000 до 1 000 000 рублей включительно |
Сумма гарантии – до 50 000 000 рублей включительно |
| Срок гарантии устанавливается индивидуально, с учетом сроков, указанных в конкретных договорах/контрактах |
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
|
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
- залог векселей банка, средств на депозитах юридических лиц
|
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
- поручительство и залоги третьих лиц
- залог ТМЦ, основных средств, автотранспорта
- залог иного ликвидного имущества
|
| Размер вознаграждения Банка: |
|
от 3%* от суммы гарантии (минимум 3000 рублей)
*Размер вознаграждения устанавливается индивидуально по каждому проекту с учетом особенностей и условий контракта/договора, сроков, а также ориентации на рыночную конъюнктуру.
|
| Комиссия взимается единоразово при выдаче банковской гарантии. |
| Формы банковских гарантий разрабатываются индивидуально для каждого клиента. |
Условия предоставления тендерных кредитов
1. Тендерный кредит в виде возобновляемой кредитной линии
| Без залогового обеспечения |
С предоставлением залогового обеспечения, в виде: |
| 100%-го денежного покрытия |
Залога имущества |
| Сумма гарантии – от 100 000 до 1 000 000 рублей включительно |
Сумма гарантии – до 50 000 000 рублей включительно |
|
Срок кредитной линии, а так же максимальный срок каждого транша в рамках кредитной линии устанавливается индивидуально, в зависимости от сроков, указанных в конкурсной документации для участия в конкретном тендере
|
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
|
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
- залог векселей банка, средств на депозитах юридических лиц
|
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
- поручительство и залоги третьих лиц
- залог ТМЦ, основных средств, автотранспорта
- залог иного ликвидного имущества
|
| Размер вознаграждения Банка: |
| от 15% годовых |
от 11% годовых |
от 13% годовых |
Погашение процентов по кредиту осуществляется ежемесячно в последний рабочий день месяца.
Погашение основного долга осуществляется в день возврата денежных средств, но не позднее установленного договором срока предоставления транша. |
2. Единоразовое предоставление тендерного кредита
| Без залогового обеспечения |
С предоставлением залогового обеспечения, в виде: |
| 100%-го денежного покрытия |
Залога имущества |
| Сумма гарантии – от 100 000 до 1 000 000 рублей включительно |
Сумма гарантии – до 50 000 000 рублей включительно |
|
Срок кредита устанавливается индивидуально, в зависимости от сроков, указанных в конкурсной документации для участия в конкретном тендере
|
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
|
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
- залог векселей банка, средств на депозитах юридических лиц
|
Обеспечение:
- поручительство собственников бизнеса
- поручительство и залоги третьих лиц
- залог ТМЦ, основных средств, автотранспорта
- залог иного ликвидного имущества
|
| Размер вознаграждения Банка: |
| от 14% годовых |
от 10% годовых |
от 12% годовых |
Погашение процентов по кредиту осуществляется ежемесячно в последний рабочий день месяца.
Погашение основного долга осуществляется в конце срока кредитования. |
Перечень документов, необходимых для предварительного рассмотрения вопроса предоставления Банковской гарантии в ЗАО КБ «Златкомбанк»*
Для юридических лиц:
- Анкета Клиента - юридического лица, заверенная руководителем и печатью предприятия (Приложение №1);
- Балансы и форма №2 на четыре последние отчетные даты с отметкой налогового органа о принятии отчетности;
- Оборотно-сальдовые ведомости по сч. 60, 62, 66, 67 по аналитике (контрагентам) за последние 6 месяцев;
- Обороты по дебету счета 51 (синт.) с кредита счетов в разрезе банков за последние 12 месяцев - помесячно;
- Данные о кредитной истории (заполнить таблицу №3 в приложениях);
- Перечень имущества, предлагаемого в залог;
- Копия контракта/конкурсная документация.
Для индивидуальных предпринимателей и предприятий, применяющих упрощенную систему налогообложения:
- Анкета Клиента - индивидуального предпринимателя, заверенная руководителем и печатью предприятия (Приложение №1);
- Налоговая декларация за два последних отчетных периода;
- Балансовая отчетность на последнюю отчетную дату по форме Банка (Приложение №2);
- Расшифровка дебиторской задолженности на текущую дату с указание контрагентов, сумм, сроков возникновения и погашения задолженности (заполнить таблицу №1 в приложениях);
- Расшифровка кредиторской задолженности на текущую дату с указание контрагентов, сумм, сроков возникновения и погашения задолженности (заполнить таблицу №2 в приложениях);
- Расшифровка по основным средствам на текущую дату с указание имущества, балансовой стоимости, сроков покупки имущества, остаточной стоимости;
- Расшифровка по кредитам и займам полученным, на текущую дату (заполнить таблицу №4 в приложениях);
- Обороты по дебету счета 51 (синт.) с кредита счетов в разрезе банков за последние 12 месяцев - помесячно;
- Данные о кредитной истории (заполнить таблицу №3 в приложениях);
- Перечень имущества, предлагаемого в залог;
- Копия контракта/конкурсная документация.
* При принятии предварительного положительного решения Банк запрашивает дополнительные документы, согласно отдельного перечня.
|
